內地保險業危中有機

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just heard that the mainland insurers would raise premium:

內 地 保 險 公 司
料 明 年 加 保 費

經 濟 不 景 ， 內 地 40% 保 險 公 司 業 績 未 能 達 標 ， 預 期 保 險 公 司 會 靠 調 高 保 費 彌 補 損 失 。 內 地 保 監 會 統 計 顯 示 ， 第 三 季 開 始 售 險 速 度 明 顯 放 緩 ， 有 保 險 公 司 已 經 將 醫 療 保 險 加 價 20% 。

please refer to my previous article保險業老手分析賺錢模式 ,and you would know that there is not much chance that the mainland insurers would do losing business, given a tightly controlled and oligopolized market such as china.

(there was a reader of this blog who asked why the premium growth slowed down. well, many factors, including economic slowdown and decreasing bankassurance )

below is a quote from 香港商報 (for those who wish to get more "insider" info, they would be glad to know that this newspaper is the preferred window of CIRC)

although i disagree with some points, i think it is a good way of understanding the effect of the 10-point policy from the source close to CIRC

名家指點

現在中國金融業已向優化升級的方向發展，預計內地市場對金融保險產品需求不斷增加，看起來前景樂觀，但這個行業在內地仍處於成長階段，成長不是一條坦途，當中危機隨處可見。

從條例措施見業界弊病

在《中國保險業發展「十一五」規劃綱要》中，已明晰地列出具體政策措施：

一、健全市場體系，增強競爭能力。

二、深化體制改革，轉變增長方式。

三、加強自主創新，拓寬服務領域。

四、提高資金運用水準，增強資產管理能力。

五、統籌空間布局，促進區域協調發展。

六、加強資訊化建設，發揮科技推動作用。

七、提高對外開放水準，開創互利共贏新局面。

八、加強和改善保險監管，健全風險防範機制。

九、實施人才興業戰略，建設高質素人才隊伍。

十、加強法制和文化建設，營造和諧發展環境。

在這一系列的措施內，有些確實指出了當前中國保險業的弊病，例如保險體制改革的迫切性，及保險業和前線人員的監管不足等問題。這些問題都十分實在和切身，也會直接影響保險業在內地的長遠發展。

體制與資金運用待改革

在經濟改革中，保險業面對內地龐大而發展迅速的市場，只要能夠做到以上十項措施，無疑會有無限的發展空間和商機。但要成功落實這些目標卻一點也不容易，當中有兩點不能掉以輕心：體制改革和資金的運用水平。

首先，內地在經濟改革開放過程中，各行各業都一直提倡要改善管理制度，企業治理一直是熱課題，不少的工作坊、研討會也針對企業治理，但無可 諱言的是，內地不論國企還是民企，治理水平一直為人所詬病，在透明度低、公司架構混亂的情况下，公司的公信力會大大降低，然而商譽和誠信度，卻是對金融機 構，尤其是保險公司來說十分重要。內地保險紛紛到境外上市，可見走出去的推動力源自要學習國際管理方式，逐漸和國際水平接軌。要加強公司管理不外乎設立獨 立監管機構，加強責任追究權力，建立健全的決策機制、監督機制和考核機制，進一步規管行政審批，提高透明度，一改以往給人黑箱作業的錯覺，充分發揮保險行 業自律組織的作用。

其次，資金的運用對於保險公司亦是經營的關鍵。在資金運用和風險管理的取舍下，要作出平衡確實是一個難題，尤其是保險公司正面對投資機會不 足、資金過剩的內地金融市場。由於保險金的特質是長期而且偏向穩定，因此一個理想的投資方法是把年期和風險互相配合，但內地由於投資渠道不足，有保險資金 被迫投放在短期投資，形成年期和實際需要的錯配，這存在着一個結構上的不合理，更影響了整個投資盈利的穩定性。因此，假若能夠發掘更多投資渠道，增加收 益，便可使保險業務在內地發展更上一層樓。

以上各項措施都十分重要，而且缺一不可，互相配合才可達致雙贏局面：人民受益而保險公司又可賺大錢。保險業務在中國始終不夠普及化，提高人 民的保險意識是必須的第一步，而這便有賴發展一些能夠切合中國人民需要的保險產品。例如專門為農民而設的保險，尤其是在種植業、養殖業方面的保險支援。農 民占中國總人口比例甚多，若果能夠提供到符合他們需要的產品，吸納到這班客戶群，必定能為保險業帶來可觀而穩定的收入來源。

前景樂觀商機處處

保險業在內地的發展可期是不爭的事實，而且政策的大綱初步已成，現正配合經濟發展步伐而進步。所以，各保險公司的目光都放在內地，只要在建立雛形后不斷改進，配合市場的獨特性，因地制宜，雖然競爭十分激烈，但只要認清市場定位，配合市場需要，定可創造一番新局面。

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